Sularahareservi suhe - CRR näited astmelise arvutamisega

Lang L: none (table-of-contents):

Anonim

Mis on sularahareservi suhe?

Kommertspanganduse süsteemis tähistab sularahareservi suhe koguhoiuste osakaalu, mida pank peab hoidma riigi keskpangas. Pangahoiuste osakaalu, mida tuleb keskpangas säilitada, määrab ka keskpank ise. Mõnel juhul otsustatakse reservi suurus, tuginedes iga piirkonna keskpankade varasemale kogemusele pankade juhtimise ajal, st kui suur hulk hoiustajaid võtab samal ajal oma hoiused tagasi. Föderaalreserv on Ameerika Ühendriikide keskpank, samas kui Suurbritannia keskpank.

Pangal on kohustus säilitada CRR, et vältida rahaliste vahendite puudust pankade juhtimise ajal. Oma olemuselt kasutavad keskpangad CRRi vahendina majanduse likviidsuse juhtimiseks, kontrollides raha pakkumist. Näiteks suurendab keskpank CRR-i ja vähendab pankade laenuandmist, et kontrollida raha pakkumist turul lepingulise rahapoliitika korral. Teisest küljest vähendab keskpank CRRi ja suurendab laieneva rahapoliitika korral turu likviidsust.

Sularahareservi suhte valem

Sularahareservi valem on üsna lihtne ja selle saab tuletada, jagades sularahareservi, mida pank on kohustatud keskpangas hoidma, kogu pangahoiustega. Matemaatiliselt tähistatakse seda järgmiselt:

Sularahareservi suhe = reservinõue / pangahoiused * 100%

Näited sularahareservi suhtest (Exceli malliga)

Võtame näite, et sularahareservi arvutamist paremini mõista.

Selle sularahareservi suhte Exceli malli saate alla laadida siit - sularahareservi suhte Exceli mall

CRR - näide nr 1

Võtame näiteks majanduse, kus keskpank on otsustanud vastu võtta rahapesu vähendamise poliitika ja on sellisena tõstnud sularahareservi määra 4, 5% -lt 5, 5% -le, et vähendada turul olevat raha. Nüüd arvutage uue korra kohaselt täiendav reserv, mida pank nõuab, kui panga koguhoiused on 200 miljonit dollarit.

Lahendus:

Täiendav sularahareservi nõue arvutatakse järgmise valemi abil

Täiendav reservinõue = (uue sularahareservi suhe - vana sularahareservi suhe) * Pangahoiused

  • Täiendav reservinõue = (5, 5% - 4, 5%) * 200 miljonit dollarit
  • Täiendav reservinõue = 2 miljonit dollarit

Seetõttu on keskpank sel viisil vähendanud selle panga rahapakkumist 2 miljoni dollarini.

CRR - näide nr 2

Võtame näiteks panga ASZ Ltd, mis asub USA-s. Pangal on neto tehingukontosid 150 miljonit dollarit ja ta soovib arvutada oma sularahareservi nõude vastavalt föderaalreservi äsja hajutatud reservinõudele. Uue reegli kohaselt on alla 16, 3 miljoni dollari suurused neto tehingukontod vabastatud mis tahes nõuetest, neto tehingukontodele, mis on suuremad kui 16, 3 miljonit dollarit ja vähem kui 124, 2 miljonit dollarit, kaasneb 3% kohustusliku reservi nõue ja neto tehingukontodele, mis on suuremad kui 124, 2 miljonit dollarit. nende suhtes kehtib 10% -line kohustuslik reserv. Arvutage ASZ Ltd. kohustusliku reservi nõue, kuna ASZ Ltd võib olla

Lahendus:

ASZ Ltd sularahareservi nõue arvutatakse järgmiselt:

  • Kohustuslik reserv = 16, 3 miljonit dollarit * 0% + (124, 2 miljonit dollarit - 16, 3 miljonit dollarit) * 3% + (150 miljonit dollarit - 124, 2 miljonit dollarit) * 10%
  • Kohustuslik reserv = 5, 82 miljonit dollarit

Seetõttu peab ASZ Ltd vastavalt uutele eeskirjadele säilitama föderaalreserviga 5, 82 miljoni dollari suuruse sularahareservi.

CRR - näide nr 3

Võtame nüüd Bank of America värskeima majandusaasta aruande, et mõista sularahareservi mõistet reaalses elus. 2018. aasta majandusaasta aruande kohaselt oli panga hoiuste kogumaht bilansis 1 381, 48 miljardit dollarit. Arvutage Bank of America 2018. aasta sularahareservi nõue.

Kuna pangal on suurem osa oma kohustustest USA-s, arvestame arvutamise hõlbustamiseks föderaalreservi kohustusliku reserviga.

Lahendus:

Bank of America sularahareservi nõue arvutatakse järgmiselt:

  • Kohustuslik reserv = 0, 016 miljardit dollarit * 0% + (0, 124 miljardit dollarit - 0, 016 miljardit dollarit) * 3% + (1 381, 48 miljardit dollarit - 0, 124 miljardit dollarit) * 10%
  • Kohustuslik reserv = 138, 14 miljardit dollarit

Seetõttu on Bank of America kohustatud hoidma 2018. aastal sularahareservi 138, 14 miljardit dollarit, mis on üsna lähedal varade all hoitud 148, 34 miljardi dollari väärtusele.

Allikas: media.corporate-ir.net

Eelised ja puudused sularahareservi suhe

CRR-i eelised ja puudused on järgmised:

CRR-i eelised

Sularahareservi mõned eelised on:

  • Sularahareservi suhe on eeskätt kasulik süsteemi rahapakkumise kontrollimiseks, edendades majanduses sujuvat rahapakkumist koos krediidiga
  • Sularahareservi määr aitab arendada kommertspangandussüsteemi jätkusuutlikku maksejõulisust majanduses.

CRR-i puudused

Sularahareservi mõned puudused on järgmised:

  • Kui sularahareservi tõstetakse selleks, et pangad hoiaksid föderaalreservis suuremaid hoiuseid, põhjustab see lõpuks pankade laenukulude suurenemist.
  • Sularahareservi sagedased muutused võivad kommertspankade jaoks põhjustada ebakindla majanduskeskkonna.

Järeldus

Niisiis on näha, et sularahareservi määr on kommertspankade likviidsuse juhtimise vahend, et säilitada majanduses jätkusuutlik ja sujuv pangandussüsteem.

Soovitatavad artiklid

See on olnud sularahareservi suhtarvu juhend. Siin räägime sellest, kuidas sularahareservi saab selle valemi abil arvutada koos näidete ja allalaaditava excelimalliga. Lisateavet leiate ka meie muudest soovitatud artiklitest -

  1. Käibekapitali suhe
  2. Peetussuhte valem
  3. PEG suhte valem
  4. Rahavoogude aruande otsene meetod
  5. Erinevus CRR ja peegelkaamerate vahel
  6. Kommertspanga ja investeerimispanga peamised erinevused