Erinevus vahemikus 401 (K) vs Roth IRA
Kas suudate mõelda töötajatele pakutavatele maksusäästuautodele, et nad saaksid maksude pealt kokku hoida? Noh, las ma annan teile vihje. Põhineb ajahetkel, mil inimesed soovivad, et maksult arvestataks nende säästud osaliselt maha. Olen positiivne, et võisite kokku puutuda kahe sellise sõidukiga: 401 (K) vs Roth IRA.
401 (K) on tööandja pakutav edasilükkunud tulude plaan. 401 (K) sissemakse tegemise ajal määrab töötaja selle plaani jaoks makstava summa. Selle plaani jaoks kanaliseeritud tulu makstakse enne maksude mahaarvamist palgast.
Vastupidi, töötaja ja investeerimisühingu vahel luuakse Roth IRA. Sel juhul ei kaasne töötaja tööandjat. Erinevalt 401 (K) on siin kasutatud raha pärast maksude mahaarvamist.
401 (K)
Otsus valida 401 (K) langeb küsimuseni "millal soovite oma makse maksta"? Selle põhjal, kas olete täna kõrgemas maksutulus, võrreldes pensionile jäämisega, saate selle plaani valimisel vihje. Kui arvate, et maksumäär pensionile jäädes on madalam kui praegu, peaksite minema plaani 401 (K). Sel moel ei pea te täna maksma kõrgemaid makse, kui olete kõrgemas maksualas.
Nimi pärineb sellest, kus see plaan on määratletud, st IRS-koodi 401 (K) jaotis. Töötaja saab valida paljude skeemide vahel. Kuid IRS ei maksusta mitte ühtegi neist skeemidest saadavat kasu. Maksustamine toimub alles siis, kui töötaja on jõudnud pensionieani.
Alates 2019. aastast tõuseb alla 50-aastaste 401 (k) aastase sissemakse piirmäär 18 500 dollarilt, mis on 2018. aasta piir, 19 000 dollarini. 50-aastased ja vanemad saavad aastas järelemaksetena maksta täiendavalt 6000 dollarit.
401 (K) eelised:
- Teie sissemaksete tulemuseks võib olla iga aasta sissemaksete jooksul maksusääst
- Seda plaani kasutades saate tegelikult igal kalendriaastal palju rohkem panustada
- Võite saada tööandja matši, st töötaja kontole tuleb lisada täiendavat raha, mis on tavaliselt protsent töötaja sissemaksest
- Raha, mille te panustate 401 (k) plaani, saate otse oma palgast välja võtta
Roth IRA
Traditsioonilisest marsruudist erinedes ei kaasa Roth IRA pildil tööandjat. See puudutab ainult üksikisikut või töötajat ja investeerimisühingut. Lisaks on üksikisiku tehtud sissemaksed pärast maksude mahaarvamist. Roth IRA on töötajate suhtes 401 punktiga k võrreldes paindlikum, kuna neil on rohkem valida. See annab töötajatele suurema investeerimisvabaduse. Kuna Roth IRA skeemi rahastamiseks kasutatakse maksujärgset raha, ei maksustata raha väljavõtmisel pensionile jäämise ajal tulumaksu.
Aastal 2019 on alla 50-aastaste jaoks maksimaalne aastane sissemakse 6000 dollarit, mis on suurem kui 5500 dollarit 2018. Need 50-aastased ja vanemad saavad lisaks teha 1000 dollarit, kokku 7000 dollarit / 6500 dollarit aastas. Üksikisikud, kes teenivad 2019. aastal rohkem kui 137 000 dollarit (2018. aastal 135 000 dollarit) või 203 000 dollarit / 199 000 dollarit ühiselt abielus olevate isikute jaoks, ei saa oma panust anda. Allpool neid piire on järk-järgult sissetulekugrupp, kellele on võimalik osaline sissemakse. Hinnavahemik 2019. aastaks on üksikisikute jaoks 122 000–137 000 dollarit (2018. aastal 120 000–135 000 dollarit) ja ühiselt abielus abiellujate puhul 193 000–203 000 dollarit (2018. aastal 189 000–199 000 dollarit).
See tööandjate või üksikisikute jaoks mõeldud skeem on mõttekas, kui nad arvavad, et nende pensionile jäämise korral makstav tulumaks on suurem kui praegu.
Tavaliselt tuleb Roth IRA sissemakseid teha sularahas. Kuid Roth IRA-s on mitmesuguseid investeerimisvõimalusi, millesse pärast fondide sissemakset võlakirjad, aktsiad, investeerimisfondid ja ETF-id jm.
Roth IRA eelised:
- Teie väljaastumised pensionieas on maksuvabad, kuna olete juba teinud maksudejärgseid sissemakseid
- Saate oma raha igal ajal ilma trahvita välja võtta (ei saa enne 59-aastaseks saamist ilma karistust välja võtta)
- See skeem annab teile vabaduse valida maaklerfirma ja ka investeerimisvõimalusi, mitte 401 (K)
401 (K) vs Roth IRA (infograafika)
Allpool on toodud top 6 erinevus 401 (K) ja Roth IRA vahel 
Peamised erinevused vahemikus 401 (K) vs Roth IRA
Mõlemad 401 (K) vs Roth IRA on turul populaarsed valikud; arutagem mõnda peamist erinevust 401 (K) ja Roth IRA vahel
-
Tööandja sissemaksed
401 (K) puhul võib tööandja rahastada teie sissemaksetest teatud protsendi. Kui tööandja sellise stiimuli (tasuta raha) annab, tuleb see kasutada. See pole nii Roth IRA puhul, kus pärast maksude mahaarvamist on üksikisiku puhas sissemakse.
-
Investeerimisvõimalused
Ehkki saate tööandja sissemaksega hüvitist 401 (K). Kuid see ei pruugi olla piisav, kuna investeerimisvõimaluste võim kuulub tööandjale. See ahendab teie valikuid.
Teisest küljest on Roth IRA-l inimesel vabadus valida investeerimisühingu ja paljude investeerimisvõimaluste hulgast. Inimene saab valida investeeringute halduri.
-
Maks
Skeemide rahastamise osas on erinevus ka 401 (K) ja Roth IRA skeemide vahel. Aastal 401 (K) makstakse vahendid maksueelsesse sissetulekusse, Roth IRA puhul aga raha maksustamisjärgsesse tulusse.
See tähendab, et kui võtate raha pensionieas välja 401 (K) eest, peate maksma makse, mida varem ei makstud. Kuid Roth IRA-s, kuna maksud olid juba tasutud, pole seetõttu vaja makse maksta ka väljaastumise ajal.
Pea ja pea võrdlus vahemikus 401 (K) vs Roth IRA
Allpool on toodud 6 ülemist võrdlust 401 (K) ja Roth IRA vahel
|
Võrdluse alus vahemikus 401 (K) vs Roth IRA |
401 (K) |
ROTH IRA |
| Mis see on ? | Töötajate sissetulekuplaan, mida tööandjad pakuvad töötajatele, et nad maksaksid enne maksude mahaarvamist, et säästa pärast pensionile jäämist kõrgema maksuga | Investeerimisühinguga loodud üksikisikute sissetulekuplaan, mis otsib pärast maksude mahaarvamist teatud summa, et hiljem pärast pensionile jäämist kõrgema maksu pealt kokku hoida |
| Enne või pärast maksude mahaarvamist | Enne | Pärast |
| Kontroll | Tööandjaga | Töötajaga |
| Tööandja kaasatud? | Jah | Ei |
| Tööandja abi (tasuta raha) | Jah | Ei (tööandja pole üldse kaasatud) |
| Juhtimis- ja investeerimisühingu valimise vabadus? | Ei | Jah |
Järeldus - 401 (K) vs Roth IRA
Niisiis vaatasime kahte sissetulekuplaani, mis võiksid üksikisikut pensionile jäämise ajal aidata, lähtudes praegu kehtivatest tulumaksuklassidest. Nägime 401 (K) vs Roth IRA. 401 (K) peaks olema teie esimene valik, kui arvate, et pensionile jäädes on tulumaksumäär tänapäevaga võrreldes kõrgem. Muidu on Roth IRA parem juhul, kui teile tundub, et maksuklass, mille all pensionile jääte, on suurem kui praegu. Nii et see sõltub inimesest inimeseni.
Soovitatavad artiklid
See on juhend 401 (K) ja Roth IRA vahelise erinevuse vahel. Siin käsitleme ka 401 (K) vs Roth IRA peamisi erinevusi infograafika ja võrdlustabeliga. Lisateabe saamiseks võite vaadata ka järgmisi artikleid
- Finantside ja majanduse võrdlus
- CFO vs tegevjuht - kumb on parem
- Vara ost vs aktsia ost
- Repo määra ja pöördrepordi määra erinevus
- Kalendriaasta vs maksuaasta