Kommertspank vs investeerimispank - 8 parimat erinevust, mida õppida

Erinevus kommertspanga ja investeerimispanga vahel

Sõltuvalt panga tehtava töö liigist jagatakse nad tavaliselt kahte suurde klassi: kommertspangad ja investeerimispangad. Kui keegi kuuleb sõna pank, tuleb enamikul tavainimestel meelde kommertspangad. Kommertspangad on tavakodanike jaoks tavapäraste tehingute jaoks, nagu klientidele laenamine ja hoiused. Tavalise avalikkuse jaoks on see palga deponeerimine kontodele ja väljamakse vajaduse korral. Investeerimispangandus on mõeldud investoritele. Kapitali kaasamiseks kasutatakse investeerimispangandust. Panku, mis on segu äri- ja investeerimispankadest, on vähe. Kuid minevikus, kui 2008. aastal oli finantskriis, ühinesid paljud pangad. On täheldatud, et kombineeritud funktsiooniga pangad ebaõnnestusid drastiliselt.

Võrdlus kommertspanga ja investeerimispanga vahel (infograafika)

Allpool on toodud 8 peamist erinevust kommertspanga ja investeerimispanga vahel

Peamised erinevused kommertspanga ja investeerimispanga vahel

Vaatleme allpool toodud peamisi erinevusi kommertspanga ja investeerimispanga vahel:

Kommertspangad peaksid olema sillaks inimeste vahel, kes soovivad investeerida, ja inimeste vahel, kes soovivad laenu anda, kuid nende vahel puudub otsene seos, kuna pangad käituvad vahendajana. See võib olla kas avalik või eraomanik. See töötab India 1949. aasta panganduse reguleerimise seaduse alusel. Kogu põhilise finantstöö teevad ära investeerimispangad. Finantspangad on tegelikult otsene suhe laenuandjate ja investori vahel. Nt: inimene soovib koguda raha võlakirjade abil ja teised tahavad võlakirjadesse investeerida, luues sellega otsese suhte. Valitsuse ja ettevõtete abistamine nõustamisteenuste osutamisel või aktsiate ja võlakirjade emiteerimisel. Aidata suurtel ettevõtetel või investoritel või valitsusasutustel oma raha hallata.
Mis tahes kommertspanga peamine töö on klientidele ja ettevõtetele raha laenamine ja hoiustamine seaduslikul viisil. Kommertspanga pakutavad teenused on üldised ega ole spetsiifilised. Äriteenuseid osutatakse igapäevaselt. Investeerimispanga töö põhineb üldiselt klientide nõudmistel. Nad tegutsevad vahendajana aktsiate ja võlakirjade ostmise ja müümise vahel. Investeerimispanga peamine teenus on kapitali kaasamine. Investeerimispangandus ei ole igapäevane teenus.
Muud teenused, mille kaudu pangad teenivad teenustasusid nõudes, on järgmised: Kommertspankadele - krediit- ja deebetkaarditeenuste osutamise kaudu kogutakse ja luuakse tšekke, intressimäärust, arvelduskrediite, valuutatehinguid, kaupmehe võimalusi, kappi. Investeerimispankadele - vahendustasude või konkreetsete teenuste tehingute või teenustasude maksustamise kaudu. Investeerimispankade poolt osutatavad kõrvalteenused on maakler, IPO, nõustamine, ühinemised ja omandamised, varahaldus, restruktureerimine, finantsvõimendusega finantstehingud, teadusuuringud, omakaubandus, riskijuhtimine jne.
Kommertspanga teenitav kasum saadakse intressimäärade erinevuse järgi. Kommertspangad annavad laenu üldsusele, ettevõtetele või väikeettevõtetele kõrge intressimääraga. Kui avalikkus või ettevõtted deponeerivad raha kommertspankades, on intressimäär madalam. Intressimäärade erinevus on kommertspankade teenitud kasum. Investeerimispankade teenitud kasum on erinevate teenuste eest võetav tasu. Investeerimispankade pakutavad teenused on IPO teenused, vahendusteenused, ühinemised ja omandamised, varahaldus jne.
Kommertspankadega seotud risk on väga madal. Kommertspangad on alati nõudlusega, kuna üldsuse jaoks erinevatel eesmärkidel vajaminev raha ei lõpe kunagi. Olgu selleks isiklikud laenud, autolaenud, eluasemelaenud või tööstusalased laenud jne. Kommertspankade peamine eesmärk on avalik huvi. Kuna valitsuse osalus on rohkem kommertspankades, on riskitaluvus madal. Seda juhib föderaalne hoiuste kindlustuse korporatsioon (FDIC). Investeerimispankadega seotud risk on väga kõrge, kuna see tegeleb investorite ja ettevõtetega. Kuna aktsia- ja võlakirjaturgudel on risk suurem kui kommertsturul. Investeerimispanga teenitav kasum sõltub ka investorite kasumist. Kuna investeerimispank aitab garanteerida võla ja omakapitali. Investeerimispankasid kontrollib SEBI (India väärtpaberibörsi nõukogu). SEBI annab ettevõtetele suurema vabaduse kasumi maksimeerimiseks otsuste tegemisel. Mis tahes valitsuse määruste vähem sekkumise tõttu investeerimispankadesse on tolerantsi tase väga kõrge. Investeerimispangad saavad aga kommertspankade üle lihtsalt strateegilisi otsuseid teha.
Kommertspankade kliendibaas on suurem kui investeerimispankadel. Kuna kommertspangad on pank kõigile riigi kodanikele, on selle panga kliendibaas lai. Investeerimispangad on mõeldud ainult investoritele, valitsusasutustele ja ettevõtetele.
Kommertspanga peamine eesmärk on raha laenamine ja hoiustamine ning kõigi äritehingute tegemine kõigile eraisikutele ja ettevõtetele. Kuna krediidinõudlus turul rahuldatakse, pakkudes üldsusele laene. Kuna kommertspankade nõutav intressimäär on otseselt seotud majanduse kasvuga. Raha mobiliseerimine majanduses on seotud kommertspankadega. Investeerimispangad on seotud aktsiate tootlusega. Kuna investeerimispangad tegelevad peamiselt võlakirjade ja aktsiate testimisega.

Kommertspanga ja investeerimispanga võrdlustabel

Arutleme kommertspanga ja investeerimispanga ülemise võrdluse üle

Võrdluse alus	Kommertspangad	Investeerimispangad
Teenust osutati	Tavaline avalik	Investorid, ettevõtted ja valitsus.
Pakutavad teenused (esmane)	Hoiused, hüpoteeklaenud ja laenude andmine.	Võlakirjade, aktsiate ost ja müük.
Pakutavad teenused (keskharidus)	Arvelduskrediidid, võlakirjad, garderoob, internetipank, mobiilipangad, kaardimaksevõimalused jne	Varahaldus, raha kogumine, ühinemised ja omandamised, vahendusteenused, väärtpaberivõimaluste pakkumine, nõustamisteenused jne
Kuidas nad teenivad kasumit	Laenude ja hoiuste intressimäärade erinevus.	Erinevate teenuste eest võetavad tasud.
Kaasnev risk	Madal risk	Kõrge riskiga
Kliendibaas	Väga kõrge	Madal
Ühendatud	Krediidinõudlus	Finantsturu toimimine.
Näited	India Riigipank, HDFC, Barclay, India pank LTD, ICICI jne.	JP Morgan Chas, Morgan Stanley, Credit Suisse, Deutsche pangad jne.

Järeldus

Peamine erinevus nende kahe panga vahel on funktsioon ja sihtrühm. Kommertspangad tegelevad hoiuste ja ettevõtete jaoks raha laenamisega, investeerimispangad aga väärtpaberite ja võlakirjade kauplemisega.

Soovitatavad artiklid

See on juhend kommertspank vs investeerimispank. Siin käsitleme kommertspanga vs investeerimispanga peamisi erinevusi infograafika ja võrdlustabeliga. Lisateavet leiate ka meie muudest soovitatud artiklitest -