IRA vs 401 (k) - 8 parimat erinevust (infograafikaga)

Erinevus IRA ja 401 (k) vahel

IRA tähistab individuaalset vanaduskontot, mida kasutatakse vanaduspensionisäästu vahendina. Investeerimine IRAsse pensionisäästude jaoks on maksusäästu eelisega. IRA-d on peamiselt kolme tüüpi, st traditsiooniline IRA, Roth IRA ja ümberminekuga IRA. IRA-d saavad finantseerimisasutustega avada nii eraisikud kui ka ärimehed maksusoodustustega pensionisäästude jaoks.

401 (k), mis sarnaneb IRA-le, on ka maksustamiseelisega pensionisäästuplaan. 401 (k) plaani sponsoreerib ja kehtestab tööandja, kusjuures tööandjal on võimalus 401 (k) -kontole oma panus teha. Tööandjad, kes pakuvad 401 (k), võivad valida 401 (k) -kontole vastava sissemakse või muu sissemakse.

IRA vs 401 (k) on väga sageli kasutatavad ja tavalised maksustamise eelisega pensionisäästuvõimalused. Mõlemat IRA vs 401 (k) saavad kasutada nii üksikisikud kui ka ärimehed. Töötajad või ärimehed saavad oma pensionisäästuplaani jaoks kasutada ühte või mõlemat tööriista IRA vs 401 (k).

IRA ja 401 (k) võrdlus ühest otsast teise (infograafika)

Allpool on 8 parimat erinevust IRA vs 401 (k)

Peamised erinevused IRA vs 401 (k) vahel

Mõlemad IRA vs 401 (k) on turul populaarsed valikud; arutagem mõnda peamist erinevust IRA vs 401 (k) vahel

IRA vs 401 (k) on mõlemad sageli kasutusel ja ühised maksustamise eelisega pensionisäästuvõimalused. Mõlemat saavad kasutada üksikisikud ja ärimehed. Üks võib oma pensioniea säästmisplaani jaoks kasutada kas IRA või IRA ja 401 punkti k.
IRA-d saavad avada üksikisikud ja tal puudub seos tööandjaga. 401 punkti k kehtestab ja sponsoreerib tööandja.
Tööandja panust IRA-sse ei tehta. Tööandja võib siiski pakkuda samaväärse sissemakse või mis tahes muu sissemakse 401 (k) -kontol 401 (k) -kontol.
Sissetulekuga üksikisikud või ärimehed saavad IRA-s osaleda vanuses 70, 5 aastat. Kuid selleks, et ettevõte / tööandja saaks osaleda kavas 401 (k) osalemiseks ja tööandja seatud abikõlblikkuse kriteeriumidele vastamiseks, peab töötama ettevõtte / tööandja jaoks.
401 (k) sissemakse piirmäärad on oluliselt kõrgemad kui IRA plaanides.
401 (k) pensionisäästuplaani pidamisega seotud kulud on suuremad kui IRA-l.
IRA on võrreldes 401 punktiga k hoiuste pensioniplaanist väljavõtmise osas paindlikum.
IRA versus 401 (k) tehtud väljamaksetest maksustatakse varajase jaotustasuna 10%, kui kontoomaniku vanus on alla 59, 5 aastat väljaastumisaasta jooksul.
IRA-l on suhteliselt palju kõrgemad investeerimisvõimalused kui plaanil 401 (k).

IRA vs 401 (k) võrdlustabel

Allpool on IRA vs. 401 (k) kaheksa kõige kõrgemat võrdlust.

S Ei	Andmed	Individuaalne vanaduspensionikonto (IRA)	401 (k) plaan
1	Definitsioon	IRA on maksusäästu eelisega pensionisäästuvahend, mida saavad kasutada nii üksikisikud kui ka ärimehed.	401 punkt k on ka maksusoodustustega pensionisäästuvahend, mida sponsoreerib ja kehtestab tööandja.
2	Tööandja panus	Ei kohaldata IRA-s, kuna see pole tööandjaga seotud.	Tööandja võib 401 (k) kavas pakkuda vastavat sissemakse, mis on võrdne töötajate sissemaksega või muu sissemaksega.
3	Abikõlblikkus pensioniplaanide jaoks	Sissetulekuga üksikisikud või ärimehed võivad saada oma panuse vanuses 70, 5 aastat. Kui keegi kasutab mõlemat tööriista IRA vs 401 (k), kehtib maksude mahaarvamiseks sissetuleku piirang.	Üks peab olema ettevõtte / tööandja heaks töötamiseks, et ta saaks osaleda kavas 401 (k) ja vastaks tööandja seatud abikõlblikkuse kriteeriumidele.
4	Sissemakse piir pensionikavades	IRA maksimaalne sissemakse piir on 6500 dollarit, mis sisaldab 5500 dollarit regulaarset sissemakset ja 1000 dollarit täiendavat järelejõudmismakset neile, kes on üle 50 aasta vanad. IRA-l põhinev sissemakse piir on palju madalam kui 401 (k) kava.	401 (k) plaanis on töötaja sissemaksete ülempiiriks 24500 dollarit, mis sisaldab 18500 dollarit regulaarset sissemakse ja 6000 dollarit täiendavat järelejõudmismakset neile, kes on üle 50 aasta vanad. Nii töötaja kui ka tööandja sissemaksete ülempiir on 55000 dollarit.
5	Pensioniplaanidega seotud kulud	IRA avamise, üksikutele pensionikontodele paigutamise ja nende haldamise kulud on palju väiksemad kui 401 (k) plaan.	401 (k) pensionisäästuplaani pidamisega seotud kulud on suuremad kui IRA-l.
6	Taganemine pensioniplaanidest	Pensionikontot omav töötaja või ärimehed võivad igal ajal otsustada säästud kontolt välja võtta. Pensionikogumiskontolt väljaastumiseks sellist piirangut ei ole.	Plaani 401 (k) kohaselt peaks töötaja jõudma plaani reeglite kohaselt teatud taganemisjuhtumiteni, et tal oleks õigus säästa plaanist 401 (k). Üldiselt lubatakse töötajatel sääste välja võtta, kui nad tööandjaga töötamast loobuvad või kui nad saavad 59, 5-aastaseks või kui töötaja põeb mõnda kriitilist haigust jne.
7	Pensionikavade väljavõtmise maks	IRA-ga tehtavad säästud sõltuvad tulumaksu rakendamisest IRA-st sel samal väljavõtmise aastal välja võetud rahasummalt. Sellise väljamakse summa maksustatakse varajase jaotustasuna 10%, kui kontoomaniku vanus on väljaastumisaasta jooksul alla 59, 5 aasta.	Plaanis 401 (k) maksustatakse töötajate sissemaksetega, tööandja sissemaksetega ja 401 (k) plaanist väljaastumisega aastal väljaastumisaastal kohaldatav tulumaks. Väljamaksetelt maksustatakse varajase jaotustasuna 10%, kui kontoomaniku vanus on alla 59, 5 aastat väljaastumisaasta jooksul.
8	Investeerimisvõimaluste kättesaadavus	IRA-l on palju rohkem investeerimisvõimalusi kui plaanil 401 (k), kuna see sarnaneb rohkem tavalise maaklerikontoga.	401 (k), võrreldes IRAga, on piiratud investeerimisvõimalustega. Siiski on vähe 401 (k) plaani, mis pakuvad võimalust kontot hallata tavalise maaklerikontona, millel on mitu investeerimisvõimalust.

Järeldus

Üksikasjalikud pensionikontod ja 401 (k) plaan on mõlemad väga populaarsed pensionikogumisplaanid. Mõlemad IRA vs 401 (k) pakuvad maksusäästu eelist erinevate sissemaksepiirangutega, investeerimisvõimaluste kättesaadavuse, kuludega seotud ja väljamaksevõimalustega. 401 (k) erineb IRA-st mitmeti, põhierinevus 401 (k) on tööandja toetatud plaan. 401 k) skoorid on kõrgemad, kui sissemaksete piirmäär on oluliselt kõrgem kui IRA ja plaani ülalpidamiskulud on madalamad kui IRA. IRA-l on aga märkimisväärselt kõrgemad investeerimisvõimalused ja seeläbi suurem paindlikkus võrreldes 401 (k) -ga. Üksikisikud või ärimehed saavad pensionisäästu optimeerimiseks kasutada nii IRA vs 401 (k) plaani.

Soovitatavad artiklid

See on juhend IRA vs 401 (k) suurimate erinevuste kohta. Siin käsitleme ka IRA vs 401 (k) peamisi erinevusi infograafikaga ja võrdlustabelit. Lisateabe saamiseks võite vaadata ka järgmisi artikleid.