Sissejuhatus laenuhaidesse

Laenuküünlad on laenud, mida antakse absurdselt kõrgete intressimääradega ja laenudega seotud absurdselt kirjalikel tingimustel. Ehkki see tundub ebaseaduslik, on selles valdkonnas mitut tüüpi organisatsioone, mis tegutsevad seaduslikult ja seaduse kontrolli all. Argument sellise organisatsiooni suutlikkuse üle aidata majandusele ühiskonnale kahju tekitada on endiselt üsna arutusel. Selles artiklis proovime argumentide mõlemale poolele punkti tuua ja jätame järelduse lugeja enda otsustada.

Näited laenuhaide kohta

Võtame näite laenuhaide paremaks mõistmiseks.

Kui palju nad maksavad?

Võtame näiteks Ameerika Ühendriikide normaalse pangandussüsteemi.

Üldiselt on laene kahte tüüpi: jae- ja institutsionaalsed laenud. Jaelaenude puhul on legaalse laenu saamiseks kaks võimalust - pangad ja PayDay laenud. PayDay laenud on need laenuhaid, millest see arutelu räägib.

USA kasutab jaelaenude jaoks krediidireitingute süsteemi. Sõltuvalt inimese krediidiskoorist muutuvad laenuintressid. Minimaalne intressimäär on umbes 4–5% USA riigipangas. Üksikasjade allikas on siin. Nüüd lähme ja vaatame, kui palju keskmiselt PayDay laen maksab. CNBS tegi aruande palgapäevalaenude intressimäärade kohta ja allika leiate siit. CNBS teatas, et keskmised laenud maksavad isegi kümme korda rohkem kui krediitkaardiettevõtte maks, mis ise on üsna kõrge. Lisaks saavutasid mõnes osariigis kõrgeimad laenud 700% intressimäära. Keskmiselt on intressimäärad umbes 300%.

Näited ettevõtetest

1-tunnine laen USA on ettevõte, mis annab laene ja nagu nimigi ütleb, ühe tunniga. Tingimused on lihtsad, kui USA kodanik, kelle sissetulek on üle 1000 dollari kuus, saab üksikasjad täita ja saada oma laenu tunnis heaks. Ükski pangandusasutus, ehkki seaduslik, ei reguleeri neid laene. Kui inimene ei maksa, ei saa laenuandja valitsuse vastu võtta tema vastu meetmeid. Selliseid institutsioone on ainult 50st osariigist umbes 25. Ülejäänud on palgapäevalaenud reguleeritud.

Ebaseaduslike laenuhaide näited

Lainanõude kohta lisateabe saamiseks peame kasutama Robert Mayeri kirjutatud paberit pealkirjaga Laenuhaid, intressimäärade piirmäärad ja dereguleerimine. Paber leiate siit. Selles artiklis räägib ta juhtumitest, kus leidub laenukaid (laenuandjaid), kes on seotud kuritegevuse peredega. On palju juhtumeid, kus organiseeritud kuritegevus, kes kasutas võla tagasimaksmiseks vägivalda või ähvardas vägivaldselt tegutseda. Kongress tuli kohale ja reguleeris neid hiljem.

Miks inimesed lähevad laenurikkadesse?

Miks lähevad inimesed laenule suurema intressiga ja suurema ohu tõttu? Küsimus võib tunduda nii, nagu ei peaks see aset leidma, kuid mängu tulevad mitmed muud tegurid. Põhimõtteliselt on pankadel minimaalne summa, mis tuleb laenudelt ära võtta. Ja isegi selle summa eest tuleb läbida pikk ja pingutav protsess. Inimesel peavad olema kõik nõutavad dokumendid, mis on üks peamisi põhjuseid, miks inimesed pöörduvad palgapäevalaenude poole. Kogu protsess pole vaeva väärt, eriti kui ühel pole kõiki vajalikke üksikasju. Kerge laenusüsteemi kättesaadavus on peamine põhjus, miks inimesed selliseid laene kasutavad. Kokkuvõtteks võib öelda, et põhjused on

  • Pankade minimaalne laenusumma
  • Laenusaaja krediidiaruanne
  • Ja protsessi vaeva
  • Institutsioonide ligipääsetavus

Laenuhaide eelised ja puudused

Järgnevalt on toodud laenukilde eelised ja puudused -

Laenuhaide eelised

Ehkki see sõna võib tunduda väga negatiivne termin, on sellistel laenudel siiski teatud kasutusvõimalusi. Eriti traditsiooniliste laenude piiratuse tõttu.

  • Need laenud muudavad laenamise ja võtmise lihtsaks, kuna protsessivoogude arv on vähenenud.
  • Nende laenude võimalus olla kättesaadav kõikjal üle riigi muudab selle inimestele palju kättesaadavamaks.
  • Ilma suurepärase krediidiskoorita inimeste jaoks võiks palgapäevalaenud olla ainus viis, kuidas laenu saada.

Laenuhaide puudused:

  • Maksetsüklid kipuvad olema segased. Nad üritavad reeglite kirjutamisest ja inimeste teadmatusest keeruliseks jääda.
  • Mõned palgapäevalaenud panevad nädala intressimäärasid, mõned aastaseid ja mõned päevad, sellised keerulised intressimäärade arvutused muudavad laenusaaja raskeks kogu summa täpse arvutamise.
  • Palgapäevalaene on raske ära maksta. Tegelikult on mõnikord seda peaaegu võimatu tagasi maksta. On palju juhtumeid, kus inimesed ei ole suutnud tagasi maksta, neid on ahistatud ja mõnel juhul ka vägivaldselt.
  • Kuna nad ei tegutse valitsusasutuste piires, ei saa üldisi õigussüsteeme käsitledes lahendada kõiki juriidilisi komplikatsioone.
  • Suuremat osa neist laenudest ei anta reitinguagentuuridele. See muudab nende laenude mõtte keeruliseks. Kui laenuvõtja krediidiskoor ei parane, pole mõtet laenu võtta.

Järeldus

Laenuküünlad on kalli hinnaga laenud, kuid neil on oma eelised. Kuigi eelised ei kummuta negatiivseid, valivad inimesed selle kasuks, kuna mõnikord on see ainus viis. On mitmeid raporteid ja uuringuid, milles uuriti laenuteekide mõju ülejäänud majandusele. Oleme lühidalt arutanud selliste laenude ebaseadusliku ja õigussüsteemi tagajärgi, kuidas valitsus püüdis neid reguleerida. Isegi kui valitsus püüdis neid reguleerida, on ebaseaduslikud viisid selliste laenude kättesaadavuse tõttu endiselt olemas. Pangasüsteemi avamine ja tegelik reguleerimine aitab neil olla turvalisem, selle asemel, et neid täielikult sulgeda.

Soovitatavad artiklid

See on olnud teemaks Laenuhaid. Siin käsitleme laenuküünalde tutvustamist ja näiteid koos eeliste ja puudustega. Lisateavet leiate ka meie muudest soovitatud artiklitest -

  1. Omakapitali näited
  2. Monopolistliku konkurentsi näited
  3. Põhivara näited
  4. 7 parimat näidet võimalike kulude kohta

Kategooria:

Ettevõtluse arendamine