Finantsnõustaja - mõiste

„Võib tekkida küsimus, mida„ finantsnõustaja “teie rahaga teeb ja kuidas professionaal otsustab, millised on parimad finantsnõustajad teie rahaliste eesmärkide saavutamiseks ja kuidas seda teha. Järgmistes ridades jagame samm-sammult finantsnõustaja tegevuse ja selle, mida ta täpselt teeb, et valida teile parimad investeeringud ”.

Kuidas saada finantsnõustajaks?

Finantsnõustaja on lihtsalt professionaal, kes aitab oma klientidel korrektse planeerimisega tegeleda mitmesuguste isikliku rahandusega seotud probleemidega. Finantsnõustajad tegelevad meie finantsprobleemidega, täpselt nagu arst, kes tegeleb meie terviseprobleemidega. Pelk teadmine maksuseadustest või investeerimisfondidest või sellest, kuidas börsil osta ja müüa, ei tähenda, et te ei vajaks finantsnõustajat. Nad on professionaalid, kes on teeninud korraliku finantsnõustaja sertifikaadi, õppinud turustrateegiat ning omavad põhjalikke teadmisi ja mõistmist, kuidas inimese rahalist segadust ümber korraldada. Neilt oodatakse usaldusväärse ja pikaajalise plaani koostamist, mis aitab klientidel saavutada nende tulevasi rahalisi eesmärke.

Finantsnõustaja on teie planeerimispartner. Teie ja nõustaja seadsite koos nii rahalised kui ka isiklikud eesmärgid ja mõtlete välja, kui palju sellest saaks reaalsuseks muuta. Näiteks kui soovite osta puhkekodu või saata oma lapsed 10 aasta pärast ülikooli, siis vajate professionaali, kes muudaks need plaanid reaalsuseks. Siin astub sündmuskohale finantsnõustaja.

Finantsplaneerija puudutab eeldatavasti mitut küsimust, näiteks säästetava rahasumma, vajaminevate kontode tüübid, nt usaldus, pensionile jäämine jne, hüpoteek, laenud ja võlad, kindlustuse liigid, näiteks pikaajaline hooldus, tähtaja, puude jt, samuti maksuplaneerimine ja kinnisvara haldamine.

Lisaks väärtuslike nõuannete laiendamisele on ka finantsnõustaja koolitaja. Üks osa tema ülesandest on aidata teil mõista, mis on teie tulevaste eesmärkide saavutamiseks seotud. Finantsnõustaja koolitusprotsess hõlmab sageli üksikasjalikku abi sellistes finantsküsimustes nagu eelarve koostamine ja põhisääst. Finantsplaneerija soovitab teil mõista ka keerulisemaid asju, nagu kindlustus, investeeringud ja tulumaks.

Finantsplaneerimise teenuse esimene samm on teie praeguse finantsseisundi mõistmine. Te ei saa tulevasi sansid korralikult planeerida, teades, kuidas te praegu seisate. Nõustaja annab teile ulatusliku küsimustiku, mille peate täitma. Need küsimused aitavad nõustajal teie hetkeolukorrast aru saada ja tagavad, et ta ei jäta tähelepanuta kasulikku teavet.

4 parimat viisi, kuidas finantsnõustaja rollid saavad teid aidata:

# 1. Küsimustik

Finantsnõustaja äriplaani esimene roll töötab koos teiega, et teada saada oma varasid, kohustusi, sissetulekuid ja kulusid. Samuti peate avalikustama oma sissetulekuallikad, tulevase pensioni, pensionile jäämise vajadused ja muud pikaajalised rahalised kohustused. Kõik praegused ja oodatavad investeeringud, kingitused, pensionid ja muud sissetulekuallikad loetletakse ja neid prognoositakse tulevikus.

Teie küsimustiku finantsnõustaja investeeringute osa kogub teavet subjektiivsemate teemade kohta, nagu riskivõime ja tolerants. Nõustaja püüab mõista kaasnevat riski, sest see aitab tal varade jaotust kindlaks määrata. Peate nõuandjale teada andma ka oma investeerimiseelistustest. Kas eelistate investeerimist investeerimisfondidesse või üksikutesse võlakirjadesse ja aktsiatesse või mõlemasse?

Esialgsesse hindamisse võetakse arvesse ka suuremaid finantsjuhtimise küsimusi, nagu kindlustus- ja maksuküsimused. Finantsnõustajat tuleb teavitada teie praegustest kinnisvaraplaanidest ja teisi teid juhendavatest spetsialistidest, näiteks teie jurist või raamatupidaja. Kui finantsnõustaja on aru saanud teie praegusest finantsseisundist ja tulevikuprognoosidest, saate koos töötada välja plaani oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks.

# 2. Finantsnõustaja äriplaan

Finantsnõustaja äriplaani tegelik roll töötatakse välja pärast küsimustiku täitmist ja teie koos nõustajaga osalete sellega seoses mitmetes vestlustes. See algab küsimustiku peamiste järelduste kokkuvõttega. Plaan sisaldab teie praeguse finantsseisundi kokkuvõtet, mis sisaldab teie netoväärtust, kohustusi, varasid ning käibe- ja likviidset kapitali. See kajastab ka eesmärke, mida arutasite oma planeerijaga.

Finantsnõustaja äriplaan jaguneb mitmeks teemaks, mis hõlmavad teie riskitaluvust, pikaajalise hoolduse riske, õigusliku kinnisvara planeerimist ning muid olulisi ja tulevasi üksikute olukordadega seotud finantsküsimusi.

Sõltuvalt teie eeldatavast netosissetulekust ja puhasväärtusest pensionile jäämise ajal loob finantsnõustaja äriplaan mitmesuguseid parima ja halvima võimaliku stsenaariumi simulatsioone. Selles käsitletakse teie vara mõistlikke väljavõtmise määrasid pensionile jäämise ajal. Finantsnõustaja äriplaan peab lisaks läbima ellujäämisküsimused ja ellujäänud partneri tõenäolise finantsstsenaariumi.

Muud küsimused, mida finantsnõustaja peaks kaaluma, hõlmavad muu hulgas rahasummat, mida peate oma eesmärkide saavutamiseks. Finantsnõustaja peab kaaluma ka raha ülekandmise võimalust ja astuma samme selle tagamiseks, et seda ei juhtuks.

Kui plaan on valmis, peate oma nõustajaga arutama, kas muudatusi on vaja teha. Siis olete lõpuks valmis seda rakendama.

Soovitatavad kursused

  • Tulemuslikkuse juhtimise kursused
  • Lennunduse sertifitseerimise kursuse elemendid
  • Digitaalturunduse veebikursus

# 3. Tegevustoimingud finantsnõustaja sertifitseerimiseks

Plaan on nüüd valmis, finantsnõustaja sertifikaat määrab varade jaotuse, mis arvestab nii teie riskivõime kui ka tolerantsiga. Varade jaotamine on vaid rubriik selle määramiseks, kui suur protsent finantsportfellist jaotatakse valitud varaklasside vahel. Investoritel, kes ei soovi riske võtta, oleks suurem eraldis põhivarasse. Teisalt kalduvad riskivõtjad rohkem varude poole.

Kõik finantsnõustajad Äriplaan töötab vastavalt nende ettevõtete investeerimispoliitikale, mida nad finantsvara ostmisel või müümisel esindavad. Finantsnõustajate ettevõtted juhivad erilist lähenemisviisi. Investeeringute valimise protsessid erinevad ettevõtete lõikes. Paljud finantsnõustajate äriplaanid töötavad ühe fondi ettevõtetega ja finantsnõustajate investeeringud piirduvad selle pakkujaga. Teised võivad segada võlakirju, üksikuid aktsiaid ja muid finantsvarasid, nagu kinnisvarafondid, kaubad, ja isegi alternatiivseid varasid, näiteks kunsti- ja antiikmünte. Teie kui tarbija jaoks on oluline mõista, mida finantsnõustaja äriplaan soovitab ja miks.

Paljude finantsnõustamisettevõtete seas on tavaline, et nad valivad kliendi riskiprofiilile vastavad finantsinstrumendid. Näiteks 50-aastasel mehel, kes on juba pensioniks piisavalt kokku hoidnud ja kes on peamiselt huvitatud oma kapitali säilitamisest, on tõenäoliselt konservatiivne varade eraldis 60% põhivarasse ja 40% aktsiatesse. 40-aastasel mehel, kellel on väiksem netoväärtus ja ta on valmis võtma oma finantsportfelli ülesehitamiseks suuremaid riske, võiks minna 60% aktsiatesse, 30% põhivarasse ja 10% alternatiivsetesse investeeringutesse. Kui arvestada finantsnõustajate ettevõtete investeerimisfilosoofias, siis isiklik portfell vastaks teie vajadustele. Kui vajate raha, vastavad teie tuleviku ja praegused eesmärgid ning investeerimisfilosoofia teie vajadustele.

# 4. Pidev jälgimine

Teie finantsnõustajad annavad teile regulaarselt väljavõtteid, teavitades teid finantsnõustajate investeerimisportfellist. Ta korraldab regulaarsed kohtumised, et vaadata üle eesmärgid ja edusammud selle eesmärgi saavutamiseks. Videokonverentside kaudu saate kohtuda ka eemalt. Kui teil on olulisi elumuutusi, on asjakohane pöörduda oma finantsnõustaja poole, kuna see võib mõjutada teie suuremat finantspilti.

Kuidas leida õigeid finantsnõustajaid Ettevõtted?

Kõik algab õige professionaali palkamisest. Kõik need ei pruugi teile sobida. Kuid on soovitatav pöörduda sertifitseeritud finantsplaneerija poole (CFP), mis on usaldusväärsuse märk, ehkki mitte sama garantii.

Alustuseks küsige lähedastelt inimestelt, kas nad oskavad soovitada nõustajat. Kui teil on lapsi, küsige kolleegilt, kellel on sarnane perekondlik olukord. Teisest küljest, kui olete vallaline ja alles alustate oma finantsnõustaja investeeringut, siis uurige sõbraga, kes on samas paadis. Igal juhul palgake planeerija, kes on kogenud klientide sarnases eluetapis klientide teenindamisel.

Nõuanded õigete finantsnõustajate ettevõtete leidmiseks

Allpool on toodud mõned näpunäited õige finantsnõustaja ettevõtte leidmiseks:

  • Mõelge maksestruktuurile

Tavaliselt soovite vältida komisjonipõhiseid finantsnõustajaid. Komisjoni teenistuses töötavatel spetsialistidel on tõenäoliselt vähem kui altruistlik stiimul teatud investeerimisfondi või elukindlustuspoliisi surumiseks, kui nad saavad tulusid kärpida.

Tasulised nõustajad ei pruugi samal ajal olla täiesti ideaalsed. Finantsnõustaja investeering, mis moodustab 2% teie kogu aastavarast, ei pruugi julgustada teid oma investeeringuid likvideerima ega maad ja kinnisvara ostma, isegi kui need on teie elus mingil hetkel õiged käigud. Seda seetõttu, et nende tasud võivad väheneda.

Kui alles alustate ja teil pole palju varasid, võiks parim lahendus olla finantsnõustaja, kes võtab komisjonitasu tunnitasu alusel. Need on parimad, kui teie nõuded on üsna lihtsad. Tunnipõhised finantsplaneerijad on tavaliselt need, kes oma praktikat rajavad. See tähendab, et nad hoolitsevad teie rahaasjade eest rohkem. Hea teenindus aitab teie soovitusi saada ja kliente veelgi juurde laadida. Paljud kogenud planeerijad eelistavad töötada tunnitasu alusel, kuna neile meeldib töötada noorte klientidega, kes saavad endale lubada vaid sellise palga.

  • Otsige usaldusisikut

See tähendab, et finantsnõustaja on lubanud töötada kliendi parimate huvide nimel. Finantsplaneerijaid, kes ei ole usaldusisikud, peetakse sageli madalamaks kui nominaalväärtus, mida nimetatakse jätkusuutlikkuse standardiks. See tähendab, et mis tahes toode, mida nad teile müüvad, peab olema sobiv, isegi kui see pole teie parimates huvides. See on väga oluline ja võib olla tehingu katkestaja, kui nõustaja, kelle soovite tööle võtta, pole usaldusisik.

  • Taustakontroll

Alustage nende kahe küsimusega: kas teid mõisteti kunagi kuriteos süüdi? Kas teid laskis ükski turgu reguleeriva asutuse või tööstusharu grupi poolt uurida väidetava rikkumise pärast, isegi kui teid ei peetud vastutavaks või süüdi? Seejärel otsige viiteid praeguste klientide kohta, eriti nende kohta, kellel on sarnased eesmärgid nagu sina.

  • Kontrollige mandaati

Otsige mandaati veebist. Vaadake, kes neid pakub ja haldab. Seejärel helistage administraatorile, et kontrollida, kas finantsnõustaja mandaadid kehtivad. Volitusi välja andvatel organisatsioonidel peaks olema hea tahe. Finantsnõustaja atesteerimist on lihtne kokku panna. Kui nõustaja on ÜKP, saate nende distsipliinide andmeid veebist vaadata.

  • Hoiduge turul peksvatest bragsidest

Ehkki legendaarne investor Warren Buffet edestab turu keskmist, pole tõenäoliselt temasuguseid inimesi piisavalt. Tõuske püsti ja kõndige minema, kui ta hakkab finantsnõustajaga esimesel kohtumisel ennustama turge ja kuidas asjaolusid ületada. Ükski nõustaja ei saa garanteeritud tootlust ohutult ennustada. Kõik, kes proovivad seda teha, võtavad kindlasti riske, mis pole teie jaoks võimalikud.

Enne finantsplaneerija palkamist võiks olla hea lakmusustesti küsida kelleltki, kas nad suudavad turgu lüüa, eriti lühiajaliselt. Hea planeerija annab teile põhjalikku nõu mitte ainult investeeringute, vaid ka mitmetes küsimustes. Enne kui nad neile ütlete, peaksid nad küsima teie riskivalmiduse ja teie kavandatava ajakava kohta. Kui nõustaja kiitleb sellega, kui palju on ta teiste klientidega saavutanud, ja arutleb võime üle aidata teie eesmärke saavutada, ei pruugi neist teie eesmärkide saavutamisel suurt abi olla. Enamasti on sellised nõustajad huvitatud vaid komisjonitaskust.

Järeldus

Mitte kõik oma teenust pakkuvad finantsnõustajate töökohad pole identselt koolitatud või saavad nad sama ulatusega teenust pakkuda. Nõustajaga lepingu sõlmimisel veenduge, et ta on teie rahalisest olukorrast ja eesmärkidest õigesti aru saanud. Vajaduse korral peaks ta soovitama teil kaalukatel põhjustel eesmärke muuta. enne planeerija kaasamist finantsnõustaja sertifikaadi leidmine. Ka tasude struktuur peaks olema asjakohane. Ärge minge ainult nimede järgi. Tuntumad võtavad tõenäoliselt kõrgemaid tasusid ja kui teie investeeringud on väikesed, ei pruugi te neid endale lubada. Proovige palgata keegi, kes pakub enamat kui lihtsalt finantsnõustamist. Ta peaks aitama teil võlgasid vähendada ja vara suurendada. CFP rentimine on vaieldamatult mõistlikum valik. Pidage meeles, et see on teie raha ja enne punktiiridele allkirjastamist veenduge, et need on kindlates kätes.

Soovitatav artikkel

See on olnud juhiseks, kuidas saada finantsnõustajaks. Siin arutleme 4 parimat viisi, kuidas finantsnõustaja rollid teid aidata saavad, ning peame ka uurima, kuidas leida õigeid finantsnõustajaid. Lisateabe saamiseks võite vaadata ka järgmist artiklit -

  1. Võlg vs omakapitali erinevused
  2. Finantsplaneerija äriplaan | Kuus parimat näpunäidet | Kasu | Puudused
  3. Finantsplaneerimise täielik abistav kliendijuhend
  4. Q&A investeerimispanganduse valdkonnas
  5. Miks finantsharidus on teie parim investeering?
  6. Turunduse kavandamise protsess: 5 kõige olulisemat sammu

Kategooria:

Ettevõtluse arendamine