Annuiteedi ja IRA erinevus
Annuiteet on võimalus perioodiliste väljamaksete tegemiseks. See on investori ja kolmanda osapoole vahel sõlmitud leping, kus investor maksab kogu summa ettevõttele ja saab osamakse pärast pensioniiga. Seega annuiteet tagab pensioniea saabumisel püsiva sissetuleku. IRA-s investeerivad investorid leiutasandi tööandja kontole pensionisäästude jaoks teatud summa raha. Need sarnanevad annuiteetidega viisil, et raha eraldatakse erinevatele varaklassidele. See konto sisaldab rahasummat, mida hoitakse maksustatavatel kontodel eraldi.
Mis on annuiteet ja kuidas see töötab?
Annuiteedid on kindlustustooted, mis on loodud selleks, et pakkuda investoritele sissetulekut. Samuti on annuiteedid, mis hõlmavad ka surmahüvitisi ja võimaldavad hüvitisesaajatele ootamatu surma korral enne ametiaja lõppu eelnevalt kindlaksmääratud summa. Annuiteed saab tuua maksustataval kontol oleva rahaga. Annuiteed võivad olla ühisomandis
Mis on IRA ja kuidas see töötab?
Raha saab sisse maksta maksueelsel alusel ja makse ei võeta enne, kui väljamakse tehakse. Taganemisel rakendatakse karistusena 10% -list maksu. Nendest juhtudest on siiski erandeid, näiteks maja esmakordne ostmine ei nõua karistust. IRA põhineb ka sissetulekul ja teatud sissetulekust madalamad isikud ei pruugi olla abikõlblikud.
Võrdlus annuiteedi ja IRA vahel (infograafika)
Allpool on esitatud 13 peamist erinevust annuiteedi ja IRA vahel: 
Peamised erinevused annuiteedi ja IRA vahel
Mõlemad annuiteedid ja IRA on turul populaarsed valikud; arutagem mõnda olulist erinevust annuiteedi ja IRA vahel
- Annuiteet ei ole maksust mahaarvatav, samas kui IRA on osaline või kogu summa on maksust mahaarvatav.
- Annuiteedimaksetest ei saa maksu maha arvata, kuid need võimaldavad IT-d edasi lükata, samas kui IRA-st väljavõtmised on maksuvabad.
- Annuiteedid pakuvad elukindlustuskaitset. (Võimalik, et tuleb maksta teatud lõiv). IRA-l on aastane sissemakse piiratud.
- See on parim isikutele, kes lähevad pensionihüvitiste saajate juurde. Ja sobib kõige paremini isikutele, kes vajavad pensionile jäädes kindlaid makseid. IRA sobib iseseisvatele investoritele ja pensionieast eemal olevatele isikutele.
- Annuiteedi haldustasud on kõrgemad, samas kui IRA haldustasud on suhteliselt madalamad
- Järgnevalt on toodud peamised annuiteediliigid.
Fikseeritud annuiteedid
Seda tüüpi annuiteeti ei mõjuta intressimäärade muutused ega turukõikumised ning seega on need kõige ohutumad annuiteediliigid. Fikseeritud annuiteetide tüübid on vahetu annuiteet ja edasilükatud annuiteet. Kohese annuiteedi korral saab investor makseid kohe, kui ta esimese investeeringu teeb. Edasilükatud annuiteedi korral koguneb raha kindlaksmääratud perioodiks enne maksete algust.
Muutuv annuiteet
Need annuiteedid, nagu nimigi viitab, on oma olemuselt varieeruvad ja annavad investoritele võimaluse omakapitali või võlakirjadesse investeerimisega saada suurt tulu. Sissetulek sõltub nende varade tootlusest. See on mõeldud investoritele, kes on valmis võtma riske.
- Järgnevalt on toodud peamised IRA tüübid
Traditsiooniline IRA
Fondidelt ei maksustata ühtegi maksu, kui need pole välja võetud. 10% trahvi võetakse juhul, kui nad võetakse tagasi enne pensionile jäämist.
Roth IRA
Rothi puhul maksustatakse IRA vahendeid igal aastal. Iga-aastased sissemaksed tehakse pärast maksustamist ja seetõttu pensioniperioodil mingeid makse ei võeta. Seda võimalust peetakse kasulikumaks kui traditsioonilist IRA-d.
- Annuiteet võib olla ühisomandis, samas kui IRA on mõeldud ainult ühele isikule. Igal perekonna inimesel peab olema oma IRA
- Taganemistasud on suured. Võib olla müügitasusid. Sisseehitatud väljamaksekontrolli pole.
Annuiteet vs IRA võrdlustabel
Vaatame 13 parimat annuiteedi ja IRA võrdlust
| Annuiteedi ja IRA võrdlusalused |
Annuiteet |
IRA |
| Eesmärk | Annuiteet on kindlustustoode | IRA on investeerimistoode |
| Maks | Annuiteet ei ole maksuvaba | IRA-s on mahaarvatav osaliselt või kogu summa |
| Taganemised | Annuiteedimaksetest ei saa maksu maha arvata, kuid need võimaldavad IT-l edasi lükata | IRA lubab maksuvaba väljavõtmist |
| Kindlustus | Annuiteedid pakuvad elukindlustuskaitset. (Võimalik, et tuleb maksta teatud lõiv) | IRA ei paku elukindlustust |
| Kaastööd | Annuiteedil ei ole sissemaksetele limiiti | IRA-l on aastane sissemakse piiratud |
| Paindlikkus | Annuiteedil on raha väljavõtmisel suurem paindlikkus | IRA ei anna raha väljavõtmisel paindlikkust |
| Määrus | Annuiteet on investeerimistoode ja seda pakuvad ka kindlustusseltsid | IRA-d reguleerib valitsus ja seda selgitatakse kohustuslikus keeles |
| Kasu | Tegutseb lisafondina ja sellel ei ole sissemakse piirangut | IRA pakub maksusoodustusi ja seda saab kohandada rahahaldusega |
| Puuduseks | Taganemistasud on suured. Võib olla müügitasusid | Sisseehitatud väljamaksekontrolli pole |
| Parim kasutatud | See on parim isikutele, kes lähevad pensionihüvitiste saajate juurde
Sobib kõige paremini üksikisikutele, kes vajavad pensionile jäädes kindlaid makseid | IRA sobib iseseisvatele investoritele
Pensionieast eemal olevad isikud |
| Tüübid | Fikseeritud ja muutuv annuiteet on kaks peamist annuiteedi tüüpi | Traditsiooniline IRA ja Roth IRA on kaks peamist IRA tüüpi |
| Omand | Annuiteet võib olla ühisomandis | Traditsiooniline IRA ja Roth IRA on kaks peamist IRA tüüpi |
| Tasud | Annuiteedi tasud on kõrgemad | Makstavad tasud on tavaliselt madalamad kui annuiteet |
Järeldus -
Nii Annuity vs IRA pakuvad korraliku haldamise korral usaldusväärseid pensioniplaane. Annuiteedil on palju võimalusi, samal ajal kui IRA-l on kahte tüüpi võimalusi: traditsiooniline ja Roth. Annuiteedi ja IRA skeemide peamine erinevus seisneb sissemaksete limiidis. IRA sissemakseid piiratakse piiratud rahaliste vahenditega, samas kui sellised piirangud annuiteeti ei mõjuta. Mõlemad Annuity vs IRA tooted võimaldavad teil oma investeeringuid maksude tasumisega edasi lükata. Oluline on märkida, et need investeeringud ei välista üksteist ja investor võib soovi korral investeerida mõlemasse toote. Siiski pole mingit põhjust, miks üksikisik peaks valima mõlemad, eriti kui nad on maksusoodustusega kontod ammendanud.
Soovitatavad artiklid
See on juhend Annuity vs IRA suurimate erinevuste kohta. Siin käsitleme ka olulisi erinevusi annuiteet vs IRA infograafika ja võrdlustabeliga. Lisateabe saamiseks võite vaadata ka järgmisi artikleid.
- Suurimad erinevused 401 (K) vs Roth IRA
- Gerillaturundus vs viirusturundus
- Erinevused rahanduse ja majanduse vahel
- Investeeringute ja säästude võrdlus