Risk !!!!!!! Kui me seda sõna kuuleme, hakkame me paanitsema ja mõtlema, mis tüüpi risk see võib olla, st kas füüsiline või finantsrisk. Uuringu kohaselt leiti, et inimene või üksikisik on alati kartnud kaotada midagi väärtuslikku, mis koosneb peamiselt rahandusest. Ja kui me näeme, et täna ei karda oma raha kaotamise pärast mitte ainult üksikisik, vaid ka organisatsioonid. Nagu me kõik teame, ilma riski võtmata, ei saa keegi kasvada ega rohkem teenida, kuid moderniseerimise ja liberaliseerimise ning kasvava konkurentsi tõttu on suurenenud ka riski ja ebakindluse määr. Ja see pole tekitanud probleeme mitte ainult üksikisikule, vaid ka pangandussektoritele ja finantsasutustele. Turul püsimiseks ja kasvamiseks peavad pangad neid riske maandama või ohjeldama. Seega on pildile jõudnud riskijuhtimise kontseptsioon, mis annab juhiseid või toimib pangandusorganisatsiooni jaoks teekaardina riskiteguri vähendamiseks.

Allpool artikkel keskendub jagajatele, näiteks mis on riskijuhtimine? Milliseid riske pangad seisavad silmitsi ja kuidas nad riskijuhtimisprotsessi kaudu haldavad?

Mis on RISKI juhtimine pangas?

Oleme kõik oma elus kohanud sõna risk, kuid kas olete kunagi mõelnud, kust see sõna pärineb ??? Mis on selle sõna päritolu ??? Niisiis, kõigepealt arutame, mis on risk ??

Sõna “Risk” saab seostada ladinakeelse sõnaga “Rescum”, mis tähendab riski merel. Riski võib määratleda kui väärtuse kaotamist või midagi, mida kaalutakse võimaliku väärtuse saamiseks. Väärtused võivad olla mis tahes tüüpi, st tervislikud, rahalised, emotsionaalsed heaolud jne. Riski võib öelda ka kui koosmõju ebakindlusega. Riski tajumine on oma olemuselt subjektiivne, inimesed hindavad riski tõsidust ise ja see erineb inimeselt. Iga inimene kannab teatud riski ja määratleb need riskid vastavalt oma otsusele.

Mis on riskijuhtimine?

Nagu me kõik teame, mis on risk? Kuid kuidas saab riskidega hakkama saada, kui nad sellega silmitsi seisavad? Nii on riski või ebakindla sündmuse juhtimiseks tuletatud riskijuhtimise kontseptsioon. Riskijuhtimine tähendab potentsiaalsete riskide prognoosimise harjutust või tava, analüüsides ja hinnates neid riske ning võttes mõned parandusmeetmed nende riskide vähendamiseks või minimeerimiseks.

Täna praktiseerivad paljud organisatsioonid või üksused riskijuhtimist, et vähendada riski, millega nad lähitulevikus kokku puutuvad. Kui organisatsioon võtab vastu investeeringutega seotud otsuseid, püüavad nad välja selgitada sellega seotud finantsriskide arvu. Finantsriskid võivad esineda kõrge inflatsiooni, majanduslanguse, kapitaliturgude volatiilsuse, pankroti jne kujul. Selliste riskide suurus sõltub finantsinstrumentide tüübist, kuhu organisatsioon või üksikisik investeerib.

Niisiis, investeerimisriskide vähendamiseks või piiramiseks harjutavad fondivalitsejad ja investorid riskijuhtimist. Näiteks võib inimene kaaluda hoiusesse investeerimist vähem riskantseks kui aktsiaturule investeerimist. Kuna aktsiate turule investeerimine on riskantsem kui tähtajaline hoius, mitmekesistab riskianalüüsi abil investor analüütik või investor riskimaandamiseks oma portfelli.

Kui oluline on pankade riskijuhtimine?

Siiani oleme näinud, kuidas riskijuhtimine töötab ja kui palju on oluline riski ohjeldada või vähendada. Kuna risk on omane eriti finantsasutustele ja pangandusorganisatsioonidele ning isegi üldiselt, käsitletakse selles artiklis, kuidas riskijuhtimine on pangandusasutuste jaoks oluline. Kuni tänaseni on pangandussektorid töötanud reguleeritud keskkonnas ega olnud riskidele eriti avatud, kuid tugeva konkurentsi suurenemise tõttu on pangad kokku puutunud erinevat tüüpi riskidega, näiteks finantsriskide ja mittefinantsriskidega.

Pankade riskijuhtimise funktsioon ja protsess on keeruline, seetõttu proovivad pangad riskide analüüsimiseks ja hindamiseks kasutada kõige lihtsamaid ja keerukamaid mudeleid. Teaduslikul viisil peaks pankadel olema teadmisi ja oskusi integratsiooniprotsessist tulenevate riskide käsitlemiseks. Tõhusaks konkureerimiseks peaksid suuremahulised pangandusorganisatsioonid välja töötama sisemised riskijuhtimismudelid. Soovitavamal tasemel tuleks peakontorite töötajaid koolitada riskide modelleerimise ja analüütiliste tööriistade jaoks riskide juhtimiseks pankades.

  • Riskijuhtimine India pangandussektoris

Pankade riskijuhtimise tava on India pankades uuem, kuid kasvava konkurentsi, suurenenud volatiilsuse ja turgude kõikumiste tõttu on riskijuhtimismudel muutunud oluliseks. Tänu riskijuhtimise praktikale on see suurendanud India pankade juhtimise tõhusust ja suurendanud ka ühingujuhtimise tava. Riskijuhtimismudeli oluline eripära on minimeerida või vähendada pankade pakutavate toodete reklaamiteenuste riske, nii et sisemiste ja väliste riskide maandamiseks on vaja tõhusat riskijuhtimisraamistikku.

India pangad peavad ette valmistama riskijuhtimismudelid või -raamistiku, mis tuleneb välispankade kasvavast ülemaailmsest konkurentsist, uuenduslike finantstoodete ja -instrumentide kasutuselevõtust ning suurenevast dereguleerimisest.

India pangandussektor on teinud suuri edusamme tehnoloogia, kvaliteedi jms osas ning asunud kiirelt mitmekesistama ja laiendama oma silmaringi. Suureneva üleilmastumise ja liberaliseerimise ning samuti suurenevate edusammude tõttu satuvad need pangad siiski teatavatesse ohtudesse. Kuna pankades mängivad riskid suurt rolli sissetulekutes, seetõttu on suurem risk, seda suuremad on tulud. Seetõttu on oluline säilitada võrdsus riski ja tulu vahel.

Pangandussektori riskide klassifikatsioon

1. Krediidirisk

  • Krediidiriskid hõlmavad laenuriski, majandusharu riski ja portfelliriski. Kuna see kontrollib valdkonna, laenuvõtja jne krediidivõimelisust
  • Seda nimetatakse ka maksejõuetusriskiks, mis kontrollib majandusharu, vastaspoole või kliendi võimetust, kes ei suuda täita finantstehingute arveldamise kohustusi.
  • Pangaportfelli krediidiriski mõjutavad nii sisemised kui ka välised tegurid.
  • Sisemised tegurid seisnevad laenuvõtja finantsseisundi hindamise puudumises, ebapiisavas riskide hinnastamises, laenu limiidid ei ole õigesti määratletud, sanktsioonide järgse järelevalve puudumine, nõuetekohased laenulepingud või poliisid pole määratletud jne.
  • Kui välistegur hõlmab kaubanduspiiranguid, vahetuskursside ja intressimäärade kõikumisi, toorme või aktsiahindade kõikumisi, maksustruktuuri, valitsuse poliitikat, poliitilist süsteemi jne.

Kuidas pangad seda riski maandavad?

  • Krediidiriski juhtimiseks tuleks saada tippjuhtkonna nõusolek või tähelepanu.
  • Krediidiriski juhtimise protsess hõlmab:
  1. Pankade laenupoliitikas tuleks riskijuhtimise protsess liigendada.
  2. Krediidireitingu või skoorimise kaudu saab mõõta riskiastet.
  3. Seda saab kvantifitseerida eeldatavate ja ootamatute rahaliste kahjude hindamise kaudu ning teadusliku baasi alusel saab teha isegi riskihinda.
  • Igas pangas tuleks moodustada krediidipoliitika komitee, mis hoolitseks krediidipoliitika, protseduuride ja lepingute eest ning saaks seega analüüsida, hinnata ja juhtida panga krediidiriski laias laastus.
  • Krediidiriski juhtimine koosneb paljudest juhtimistehnikatest, mis aitab pangal vähendada krediidiriski kahjulikku mõju. Tehnikad hõlmavad: krediiti kinnitavat asutust, riskireitingut, usaldatavusnormatiivide piirmäärasid, laenude läbivaatamise mehhanismi, riskihindamist, portfellihaldust jne.

2. Tururisk

  • Varem oli peamine ülesanne või väljakutse peamiselt kõigi krediidiriski maandavate pankade jaoks.
  • Kuid tänu pangandussektori moderniseerimisele ja edusammudele hakkas tekkima tururisk, näiteks intressimäärade kõikumine, turumuutujate muutused, toorme- või aktsiahindade kõikumine ja isegi valuutakursi kõikumine jne.
  • Niisiis, ka tururiski juhtimine muutus ülioluliseks. Kuna isegi turumuutujate minutiline muutus põhjustab pankade majandusliku väärtuse olulist muutust.
  • Tururisk hõlmab likviidsusriski, intressimäära riski, valuutakursiriski ja maandamisriski.

Kuidas pangad seda riski maandavad?

  • Pankade kõrgeima juhtkonna jaoks on peamine mure tururiski juhtimine.
  • Pankade kõrgeim juhtkond peaks selgelt sõnastama tururiski põhimõtted, lepingud, ülevaatusmehhanismid, auditeerimis- ja aruandlussüsteemid jne ning need põhimõtted peaksid selgelt nimetama riskimõõtmissüsteemid, mis hõlmavad pankade materjalide allikaid ja mõjutavad seega panku.
  • Pangad peaksid moodustama varade ja kohustuste halduse komitee, mille peamine ülesanne on bilansi hoidmine ja haldamine riski- või tulemusnäitajate piires.
  • Tururiski reaalajas jälgimiseks peaksid pangad looma sõltumatu keskkontori.
  • Keskmine ametiaeg peaks koosnema liikmetest, kes on tururiski analüüsimisel turueksperdid. Eksperdid võivad olla: majandusteadlased, statistikud ja üldpankurid.
  • Keskmise ameti liikmed tuleks eraldada rahandusosakondadest või igapäevases tegevuses.

3. Operatsioonirisk

  • Parema riskijuhtimispraktika jaoks on muutunud oluliseks operatsiooniriski juhtimine.
  • Operatsioonirisk tuleneb pangandussektori ja finantsturgude moderniseerimisest, mis tõi kaasa struktuurimuutused, tehingute mahu kasvu ja keerulised tugisüsteemid.
  • Operatsiooniriski ei saa liigitada tururiskiks ega krediidiriskiks, kuna seda riski võib kirjeldada kui riski, mis on seotud maksete arveldamise, äritegevuse katkemise, juriidilise ja haldusriskiga.
  • Kuna operatsioonirisk hõlmab riski, mis on seotud äritegevuse katkemise või probleemiga, võib see käivitada turu- või krediidiriski. Seetõttu on operatsiooniriskil mingisugune seos krediidi- või tururiskiga.

Kuidas pangad seda riski maandavad?

  • Pankade operatsiooniriski mõõtmisel puudub ühtne lähenemisviis. Kuni tänaseni kasutatakse lihtsaid ja eksperimentaalseid meetodeid, kuid välispangad on operatsiooniriski juhtimiseks kasutusele võtnud mõned eeltehnikad.
  • Operatsiooniriski mõõtmiseks on vaja hinnata operatiivkaotuse tõenäosust ja ka kahju potentsiaalset suurust.
  • Pangad saavad operatsiooniriski taseme mõõtmiseks kasutada analüütilisi ja otsustusmeetodeid.
  • Operatsioonide risk võib olla: auditi reitingud, andmed kvaliteedi kohta, ajaloolised kahjumikogemused, käibe või mahu andmed jne. Mõned rahvusvahelised pangad on välja töötanud reitingu maatriksi, mis sarnaneb võlakirjade krediidireitinguga.
  • Operatsiooniriski tuleks regulaarselt hinnata ja üle vaadata.
  • Operatsiooniriski kvantifitseerimiseks ei ole India pangad välja töötanud ühtegi teaduslikku meetodit ja kasutavad lihtsat võrdlussüsteemi, mis mõõdab äritegevust.

Soovitatavad artiklid

Siin on mõned artiklid, mis aitavad teil pankade riskijuhtimise kohta üksikasjalikumat teavet saada, nii et lihtsalt minge lingi kaudu.

  1. Investeerimispankurite eluviis (kasulik)
  2. Miks peaksin otsima PRM-i (professionaalne riskijuht)?
  3. 10 kõige olulisemat turunduse juhtimise funktsiooni

Riskijuhtimine pankades Infographic

Siit saate ühe minutiga teada selle artikli mahla, riskide juhtimine pankades

Kategooria:

Ettevõtluse arendamine