Võlgade ja tulude suhte valem (sisukord)
- Võlgade ja tulude suhte valem
- Võlgade ja tulude suhte kalkulaator
- Võlgade ja tulude suhte valem Excelis (koos Exceli malliga)
Võlgade ja tulude suhte valem
Võla ja sissetuleku suhe on meede, mille abil hinnatakse üksikisiku võla tagasimaksmise võimet, võrreldes tema korduvat igakuist võlga kuu brutotuluga.
Võla ja tulude suhte valemi näited
Võlgade ja tulude suhte valem - näide # 1
Selle võla ja sissetuleku suhte malli saate alla laadida siit - võla ja sissetuleku suhte malli - võtame näite inimese Jimi kohta, kelle brutotulu kuus on 10000 dollarit. Jimil on eluasemelaenu makse 3000 dollarit kuus. Jim on võtnud ka autolaenu, mille kuumakse on 1000 dollarit. Tal on ka muid väiksemaid võlamakseid, mis ulatuvad 500 dollarini kuus.Seetõttu
- Jimi üldine korduv igakuine võlg = 4500 dollarit
- Kuu brutotulu = 10000 dollarit
Kasutades võla ja tulude suhte valemit, saame -
- Võlgade ja tulude suhe = Jimi üldine korduv igakuine võlg / brutotulu kuus
- Võlgade ja sissetuleku suhe = 4500 dollarit / 10000 dollarit
- Võlgade ja sissetuleku suhe = 0, 45 või 45%
Võlgade ja tulude suhte valem - näide nr 2
Üldiselt kasutavad laenuandjad võla ja tulu suhet, et teha kindlaks, kas laenusaaja suudab laenu tagasi maksta. Eeldatakse, et kõrgeim võla ja sissetuleku suhe on 43%, millest ületamata on laenuvõtjal laenu tagastamise võimalused kahanemas.
Kui Johni brutotulu kuus on 20000 dollarit, Alani brutotulu kuus on 15000 dollarit. Johnil on korduv kuuvõlg 10000 dollarit, samal ajal kui Alanil on korduv kuuvõlg 5000 dollarit.
Seetõttu
Johannese võlgade ja sissetuleku suhe arvutatakse järgmiselt:
- Johannese võla ja tulude suhe = korduv igakuine võlg / brutotulu kuus
- Johannese võla ja sissetuleku suhe = 10000 dollarit / 20000 dollarit
- Johannese võla ja sissetuleku suhe = 0, 5 või 50%
Alani võla ja sissetuleku suhe arvutatakse järgmiselt:
- Alani võla ja tulude suhe = korduv igakuine võlg / brutotulu kuus
- Võlgade ja tulude suhe Alanis = 5000 dollarit / 15000 dollarit
- Alani võla ja sissetuleku suhe = 0, 33 ehk 33%
Seetõttu kipuvad laenuandjad pigem Alanile raha laenama, kuna tema võla ja sissetuleku suhe on madalam.
Võlgade ja tulude suhte valem - näide nr 3
Võlgade ja sissetulekute suhet on kahte tüüpi: võla ja sissetuleku suhe ning tagavara võla ja sissetuleku suhe. Eeldatava võla ja sissetuleku suhe näitab üldiselt sissetuleku protsenti, mis läheb eluasemekulude katmiseks, olgu selleks üür või hüpoteegi maksmine, mis sisaldab nii põhiosa kui ka intressi. Tagasiulatuva võla ja sissetuleku suhe hõlmab kõiki muid korduvaid võlamakseid, näiteks autolaene, krediitkaardimakseid, hariduslaene jne.
Laenuandjad kasutavad võla ja sissetuleku suhet 28/36, et teha kindlaks, kas laenuvõtjale tuleks raha laenata või mitte. 28/36 norm näitab, et 28% brutosissetulekust võib kulutada eluasemekuludele, 36% saab kasutada kõigi muude korduvate võlamaksete kulude katmiseks.
Näiteks,
- Kui bruto kuusissetulek = 10000 USD.
- Eluasemekuludeks lubatud summa = 0, 28 * 10000
- Eluasemekuludeks lubatud summa = 2800 dollarit
- Eluasemekulude ja korduva võla jaoks lubatud summa = 0, 36 * 10000
- Eluasemekulude ja korduva võla jaoks lubatud summa = 3600 dollarit
Seetõttu on eluasemekuludeks lubatud summa 2800 dollarit ning eluasemekulude ja korduva võla jaoks lubatud summa 3600 dollarit
Võlgade ja tulude suhte valemi selgitus
Võlgade ja sissetuleku suhet kasutavad laenuandjad selleks, et teha kindlaks, kas laenuvõtjale võiks edasise laenu väljastada ja kas laenuvõtjal on võimalus laenumakseid tagastada. Üldiselt eelistatakse, et laenuvõtjal oleks madal võla ja sissetuleku suhe. Üldiselt on eelistatav suhe 28%, samas kui võla ja sissetuleku suhe võiks olla 43%. Võla ja sissetuleku suhe, mis on suurem kui 43%, näitab, et laenuvõtja ei pruugi võetud laenu tagastada.
Nagu valemist võib aru saada, on võla ja sissetuleku suhte vähendamiseks kaks võimalust. Võib vähendada nende korduvat igakuist võlga või suurendada nende brutotulu kuus. Korduvaid võlamakseid saab vähendada mõne laenu ettemaksmisega.
Võlgade olulisus ja kasutamine sissetuleku suhte valemina
Nagu eespool öeldud, kasutavad laenuandjad võla ja sissetuleku suhet, et otsustada, kas laenuvõtjatele tuleks väljastada uusi laene või mitte. Võlgade ja sissetulekute suhet on kahte tüüpi: võla ja sissetuleku suhe ning tagavara võla ja sissetuleku suhe. Eeldatava võla ja sissetuleku suhe näitab üldiselt sissetuleku protsenti, mis läheb eluasemekulude katmiseks, olgu selleks üür või hüpoteegi maksmine, mis sisaldab nii põhiosa kui ka intressi. Tagasiulatuva võla ja sissetuleku suhe hõlmab kõiki muid korduvaid võlamakseid, näiteks autolaene, krediitkaardimakseid, hariduslaene jne.
Laenuandjad kasutavad tavaliselt sellist arvu nagu 28/36, et määrata kindlaks kulusumma, mida laenuvõtja saab endale lubada, et ta saaks laenu anda.
Lugeja 28 näitab, et võla ja sissetuleku suhe peaks olema 28% kuu kogu brutosissetulekust, nimetaja 36 aga näitab, et tagasimaksete võla ja sissetuleku suhe peaks olema 36% kuu kogu brutosissetulekust.
Võlgade ja tulude suhte valemi kalkulaator
Võite kasutada järgmist võla ja sissetuleku suhte valemi kalkulaatorit
| Korduv igakuine võlg | |
| Kuu brutotulu | |
| Võlgade ja tulude suhte valem | |
| Võlgade ja tulude suhte valem | = |
|
|
Võlgade ja tulude suhte valem Excelis (koos Exceli malliga)
Siinkohal teeme näite võlgade ja sissetuleku suhte valemist Excelis. See on väga lihtne ja lihtne. Peate esitama kaks sisendit, st korduv igakuine võlg ja brutotulu kuus
Esitatud malli abil saate hõlpsalt välja arvutada võla ja tulude suhte valemi.
Järeldus
Võlgade ja sissetulekute suhe on krediidiskooride kõrval üks olulisi kriteeriume, mida võlausaldajad kasutavad selleks, et otsustada, kas laenuvõtjatele võlakohustusi anda saab. Ajaloolist piiri 28/36 on pikendatud, kuna praegu on kogu maailmas eluasemehinnad kõrgemad ja isegi kui laenuvõtjate DTI suhtarv on kuni 50%, antakse neile laene, ehkki teistest kõrgema intressimääraga.
Soovitatavad artiklid
See on olnud juhend võlgade ja tulude suhte valemi kohta, siin käsitleme selle kasutamist koos praktiliste näidetega. Pakume teile ka võla ja tulude suhte kalkulaatorit koos allalaaditava exceli malliga.
- Hind kuni raamatupidamisliku väärtuse valem
- DuPonti valem | DuPont ROE kalkulaator
- Varade tootluse (ROA) valem
- neto käibekapitali valem
- Brutotulu valemi juhend